Un lecteur me racontait avoir reçu un message sur les réseaux sociaux d'un « conseiller en investissement » qui promettait un rendement mensuel garanti de 15 % sur des cryptomonnaies, avec des captures d'écran de gains impressionnants à l'appui. Il a eu le bon réflexe : chercher le nom de la plateforme sur le site de l'AMF avant de verser le moindre centime. Elle y figurait, sur la liste noire, pas la liste blanche.

Vérifié le 25 août 2026.

Un phénomène loin d'être marginal

Selon le baromètre de l'épargne et de l'investissement publié par l'AMF en décembre 2025, 16 % des personnes interrogées déclarent avoir déjà été victimes d'une fraude sur un placement financier. Les profils les plus ciblés ne sont pas les plus naïfs, contrairement à une idée reçue : les jeunes, les investisseurs déjà actifs en bourse et en cryptomonnaies, ainsi que les personnes aux revenus confortables figurent parmi les cibles privilégiées des fraudeurs, précisément parce qu'ils disposent d'une épargne mobilisable et d'un appétit pour ce type de placement.

Comment l'AMF traque les acteurs frauduleux

L'AMF, en lien avec l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, adossée à la Banque de France), publie et met régulièrement à jour des listes noires de sites identifiés comme proposant illégalement des services financiers en France ou sollicitant des investisseurs sans autorisation (confirmé sur amf-france.org). Depuis le début de l'année 2025, 30 sites Forex et 13 sites de produits dérivés sur crypto-actifs ont été ajoutés à ces listes, un rythme qui donne une idée de l'ampleur du phénomène.

Ces listes ciblent en particulier les plateformes proposant, sans autorisation :

• La conservation d'actifs numériques pour le compte de tiers ;
• L'achat-vente de cryptomonnaies contre monnaie ayant cours légal ;
• L'échange crypto contre crypto via une plateforme non déclarée ;
• L'exploitation d'une plateforme de négociation non autorisée ;
• Des offres au public de jetons (ICO) n'ayant reçu aucun visa officiel.

[Photo à insérer ici]

Les signaux d'alerte qui reviennent systématiquement

D'une arnaque à l'autre, les ficelles se ressemblent étonnamment. Voici les signaux les plus fiables, dans l'ordre où ils apparaissent généralement :

1. Un contact non sollicité : message sur les réseaux sociaux, appel téléphonique, ou messagerie instantanée d'un « conseiller » qui vous a « repéré » sans que vous ayez rien demandé ;
2. Un rendement garanti ou anormalement élevé, présenté sans risque ou avec un risque minimisé : aucun placement légitime ne garantit un rendement fixe et élevé sur un actif aussi volatil que les cryptomonnaies ;
3. Une pression temporelle : une offre « limitée dans le temps », un bonus qui expire dans les heures qui suivent, destinés à empêcher toute vérification sereine ;
4. Des gains initiaux réels et rapides, souvent de petits montants, destinés à instaurer la confiance avant d'inciter à des versements plus importants : un classique du schéma de confiance progressive ;
5. Des difficultés à retirer les fonds une fois un montant significatif déposé, avec des prétextes variés (frais supplémentaires à régler avant tout retrait, vérification d'identité qui n'aboutit jamais, plateforme soudainement inaccessible).

La vérification en deux minutes qui évite le pire

Avant tout versement, la démarche recommandée par l'AMF elle-même se résume à deux vérifications croisées :

• Consulter la liste blanche des prestataires enregistrés ou agréés PSCA sur amf-france.org (voir l'article dédié à la vérification du statut PSCA) ;
• Consulter la liste noire des acteurs déjà identifiés comme frauduleux, dans la rubrique « Warnings » du même site.

Un point de vigilance important : l'absence d'un acteur sur la liste noire ne garantit en rien sa fiabilité : cette liste recense les fraudes déjà identifiées, pas l'ensemble des risques existants. C'est la présence positive sur la liste blanche qui constitue le vrai signal rassurant, pas la simple absence de mention négative.

Comment signaler une fraude ou une tentative d'arnaque

L'AMF met à disposition un espace dédié sur son site officiel pour signaler tout acteur suspect, ainsi qu'une ligne téléphonique accessible du lundi au vendredi. Un signalement reste utile même en l'absence de perte financière personnelle : il contribue à alimenter les enquêtes en cours et peut accélérer l'ajout d'un acteur à la liste noire, avant qu'il ne fasse d'autres victimes.

Si vous avez déjà versé de l'argent

1. Cessez immédiatement tout nouveau versement, même face à une demande présentée comme indispensable pour débloquer un retrait : c'est un classique de la relance des fraudeurs.
2. Rassemblez toutes les preuves : échanges de messages, capture des versements effectués, coordonnées utilisées par l'interlocuteur.
3. Signalez les faits à l'AMF, même si vous doutez de récupérer les fonds versés.
4. Déposez plainte auprès des services de police ou de gendarmerie, condition souvent nécessaire pour toute démarche ultérieure de recouvrement.
5. Alertez votre entourage si le contact initial provenait de vos propres réseaux sociaux ou contacts, un compte parfois usurpé pour toucher davantage de victimes potentielles.

Sources officielles

• Cryptoassets: the AMF warns the public (AMF), consulté le 25 août 2026
• L'AMF et l'ACPR mettent en garde le public (ACPR), consulté le 25 août 2026